最好的个人贷款

SoFi提供最好的个人贷款

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个人贷款让你借钱来满足各种财务目标。无论你是想巩固高息信贷债务,支付意外的汽车维修,还是支付家庭改善项目,个人贷款都可以帮助。

个人贷款机构的数量很多,很难选择一个。但最好的贷款机构以有竞争力的利率、灵活的条款和透明的费用而闻名。此外,他们提供贷款的借款人与各种信用情况,所以你可以找到一个适合你。

2022年最佳个人贷款

最好的整体索菲

万博体育手机登录app平衡的评级
4.6

索菲
  • 4月范围:7.99% - -22.73%
  • 最低信用评分:650
  • 贷款期限(范围):24 - 84个月
优点和缺点
优点
  • 最多可以借10万美元

  • 当天资金

  • 可以预审而不影响您的信用吗

缺点
  • 必须至少借5000美元

  • 没有安全选项

我们为什么选择它

有了SoFi个人贷款,你就不用担心任何费用,比如发起费或预付费。你将获得失业保障,这将允许你暂时改变你的支付,甚至得到一些帮助找到新工作,以及其他福利。SoFi贷款也很灵活,这意味着你可以在信用卡合并、房屋修缮、计划生育、婚礼等任何事情上使用它。

SoFi贷款的其他好处包括在某些情况下的当天融资,一个快速的申请过程,允许你在不影响你的信用评分的情况下预审资格,以及对符合条件的借款人的高贷款限额。还款期限也很灵活,有些贷款最长可达84个月。

你需要达到650分的信用评分才能获得SoFi贷款,而SoFi贷款在除密西西比州以外的所有州都可以获得。贷款是无担保的,这意味着你不需要提供任何抵押品,但请记住,SoFi只是一个在线贷款机构,所以没有实体分支机构。

最适合债务整合发现

万博体育手机登录app平衡的评级
4.0

发现个人贷款

发现个人贷款

  • 4月范围:5.99% - -24.99%
  • 最低信用评分:不披露
  • 贷款期限(范围):36 - 84个月
优点和缺点
优点
  • 预先具有资格的机会

  • 没有产生费用

  • 第二天资金

缺点
  • 滞纳金39美元

  • 最低收入25,000美元

  • 最高贷款金额为$35,000

我们为什么选择它

如果你想巩固你的高息信用卡债务或其他债务,Discover个人贷款可能是你正在寻找的。这些贷款的还款期限为36-84个月,利率固定,费用最低(滞还费为39美元)。贷款限额从2500美元到3.5万美元不等,如果你愿意,Discover还可以直接将资金汇给你的债权人。

Discover贷款在美国所有50个州都有,但你必须年满18岁,收入在25,000美元以上才有资格申请。您可以在不影响信用评分的情况下检查您的资格和利率,在大多数情况下,您可以在一天之内收到资金。

Discover还提供了一个移动应用程序,你可以下载来管理你的支付和免费的信用评分监控。

最适合低信用和小额贷款升级

万博体育手机登录app平衡的评级
3.9

升级的标志

升级的标志

  • 4月范围:6.95% - -35.97%
  • 最低信用评分:550
  • 贷款期限(范围):24 - 84个月
优点和缺点
优点
  • 一天之内收到钱

  • 直接向债权人付款

  • 没有预付处罚

缺点
  • 从贷款金额中扣除发起费用

  • 没有自动转帐的折扣

  • 不能用资金上大学

我们为什么选择它

升级服务提供1000美元的小额贷款,如果你需要支付小额费用,它是理想的选择。它们对信用不佳的借款人也有好处,只要信用评分达到550分就有资格。

升级个人贷款的确会产生一些费用,包括从贷款金额中扣除的滞纳金和启动费。但是,贷款偿还期限很灵活,从24-84个月不等,资金可以用于医疗费用或债务合并等多种用途。如果你开一个升级奖励支票账户,有20%的折扣。

贷款在所有的州都可以获得(虽然不包括那些住在华盛顿特区的人),借款人可能在一天内就能收到资金。

快速融资的最佳选择火箭贷款

万博体育手机登录app平衡的评级
3.8

火箭贷款
  • 4月范围:7.73% - -29.99%
  • 最低信用评分:580
  • 贷款期限(范围):36或60个月
优点和缺点
优点
  • 自动转帐的利率折扣

  • 能迅速预先具有资格

  • 没有预付处罚

缺点
  • 发起费用高达6%

  • 滞纳金15美元

  • 还款期限只有两种选择

我们为什么选择它

Rocket Loans提供当日融资。如果您在工作周美国东部时间下午1点前提交申请并签署贷款文件,您就可以在当天通过ACH转账方式收到您账户中的款项。

如果你有紧急开支,又不能等很长时间才能拿到资金,这是一个巨大的加分项。Rocket Loans还可以让你借到2000美元,如果你有小额支出,那么它值得考虑。然而,贷款还款期限是有限制的,你只能选择36个月或60个月。

Rocket Loans的个人贷款确实会收取一些费用,包括15美元的滞纳金和高达6%的初始费用。资金可以用于各种开支,但如果你选择将它们用于债务合并,你将需要自己支付债权人;Rocket Loans不会直接向债权人发放贷款。

47个州(不包括内华达州、西弗吉尼亚州和爱荷华州)的借款人都可以获得贷款,但你只需要580分的信用评分就可以获得贷款。

最适合军人海军联邦信用合作社

万博体育手机登录app平衡的评级
3.7

海军联邦信用联盟标志

海军联邦信用联盟标志

  • 4月范围:7.49% - -18.00%
  • 最低信用评分:没有最低
  • 贷款期限(范围):36-60月
优点和缺点
优点
  • 可以借250美元吗

  • 申请当天可以收到资金吗

  • 24/7客户服务

缺点
  • 必须成为NFCU成员吗

  • 提高某些贷款的最低额度

  • 滞纳金29美元

我们为什么选择它

海军联邦信贷联盟(NFCU)为军队社区提供个人贷款,其中包括现役和退休成员及其家人。如果您加入了它,您可以从几种不安全和安全的产品中进行选择。

这些贷款包括个人消费贷款、住房改善贷款、债务合并贷款和储蓄担保贷款。NFCU接受共同申请人的申请,这样即使你没有最好的信用,你也可以获得你选择的贷款批准。

NFCU有29美元的滞纳金,但没有起始费。还款期限从36-180个月不等,贷款金额从250美元到5万美元不等,所有50个州的借款人都可以申请。一个新增的功能是24/7客户服务热线,以及客户通过移动应用程序联系贷款人的选项。

最终判决

许多贷款机构提供个人贷款,但SoFi因其负担得起的利率、灵活的条款和快速融资而脱颖而出。它还有一些你在其他地方找不到的福利,包括失业保障和求职援助。但是,根据您的需求或财务状况,我们名单上的任何一家贷款机构都是不错的选择。

比较最好的个人贷款

公司 开始利率 最低的信用评分 贷款期限(范围) 费用
索菲最好的整体 7.99% 650 24 - 84个月 没有一个
发现最适合债务整合 5.99% 不披露 36 - 84个月 滞纳金
升级最适合低信用和小额贷款 6.95% 550 24 - 84个月 开办费,滞纳金
火箭贷款快速融资的最佳选择 7.73% 580 36或60个月 开办费,滞纳金
海军联邦信用合作社最适合军人 7.49% 没有最低 36-60月 退回的付款费用,滞纳金

选择最佳个人贷款的指南

你应该考虑个人贷款吗?

如果你手头没有足够的现金支付某项开支,你可能要考虑申请个人贷款。它可以是一种有效的方式来支付诸如合并高息债务、紧急开支、房屋修缮,甚至像一艘船或度假这样的事情。

不过,在你拿出一笔钱之前,要考虑是否有其他方式可以支付某件东西,以及这对你的信用评分和预算的潜在影响(因为你需要偿还贷款)。

你还需要仔细考虑从哪个贷方获得个人贷款。它们通常由银行、信用合作社和网上贷款机构提供。如果你已经在某个银行或信用社有了一个账户,你可能想要探索他们的贷款选择,你可能能够得到更好的条款(即使它需要更长的时间来获得资金)。但如果你更喜欢快速的申请和审批过程,网上贷款可能是你最好的选择。

如何比较个人贷款机构

当你四处寻找个人贷款时,比较以下因素是个好主意:

  • 4月:年利率或APR是你每年借钱的总成本,用百分比表示。你的年利率越低,你在个人贷款上的花费就越少。
  • 贷款金额:贷款金额因贷款人而异。你贷款的目的将帮助你确定你是要找250美元左右的小额贷款,还是高达10万美元的大额贷款。
  • 术语:期限是指你偿还贷款的时间。虽然长期可能会降低你的月供,但它会增加你的总利息成本。
  • 资助时间:幸运的是,大多数贷款机构提供快速融资。这可能是你申请的同一天,24小时内,或在几个工作日内。如果你有紧急开支,快速融资应该是优先考虑的。
  • 客户服务:你很有可能在某个时候需要贷款支持。寻找客户服务评分高的贷款人,他们可以通过电话、电子邮件和在线聊天来帮助你。

如何申请个人贷款

一旦你做了决定,就该申请个人贷款了。大多数贷款机构会让你在网上完成这个过程。通常情况下,你需要填写一份简短的表格,并提供以下信息:

  • 全名
  • 地址
  • 电话号码
  • 电子邮件
  • 出生日期
  • 社会安全号码
  • 所需的贷款金额
  • 贷款用途
  • 就业状况
  • 月收入
  • 每月住房费用

你可能还会被要求提交某些文件来验证你的身份、地址和收入。这些包括水电费账单、政府签发的身份证,比如驾照或护照,以及工资单或税单。根据贷方的不同,你可能还需要进行信用检查,如果你有一个联合申请人,他们可能会被要求提供相同的文件。

有关申请的决定可以在当天做出,也可以需要长达两周(或更长时间,这同样取决于贷款机构)。一旦做出决定,你应该会相对较快地收到资金。

常见问题

什么是个人贷款?

个人贷款由银行、信用合作社和网上贷款机构提供,是一种信用的形式,你可以用它来支付各种费用。通常,它是无担保的,不需要抵押品或你拥有的贵重物品。虽然个人贷款差别很大,但其中许多贷款申请容易、期限灵活、融资快。

个人贷款如何影响你的信用?

个人贷款可以帮助也可以损害你的信用。只要你按时还款,每一次,你的信用评分都会增加。个人贷款也可以改善你的信用组合,降低你的信用利用率,这也可以使你的信用受益。另一方面,延迟还款可能会损害你的信用。

我可以用个人贷款做什么?

在大多数情况下,你可以用个人贷款来支付任何费用。个人贷款的首要原因包括债务合并、房屋装修、搬家、紧急开支和婚礼费用。请记住,有些贷款机构有限制,不允许你用个人贷款上大学或赌博。在申请贷款之前,确保你与贷款人核实,你可以将资金用于你预期的用途。

方法

我们的团队评估了38家贷款机构,收集了1520个数据点,然后选择了我们的首选。我们权衡了20多个标准,并给那些对潜在借款人影响更大的人更高的权重。

排名靠前的名单是根据会员资格要求(加权15%)、平均固定年回报率(加权15%)和平均发起费用(加权10%)等因素选出的。

我们还考虑了还款期限的灵活性、资格预审等有帮助的功能,以及是否允许共同签署或联合申请,以确保借款人获得最好的体验。关于我们的选择标准和过程的进一步信息,我们的完整的方法是可用的。