如何构建一个完整的金融投资组合

开始通过股票

当开始你的计划,它有助于列出所有你自己的。包括汽车等资产,股票、债券、共同基金、现金和银行账户。接下来,列出你欠的一切,如你的学生贷款或者信用卡债务。

不要让任何债务列表。这里的关键是确定你站在经济上。这就产生了所谓的“资产负债表”。It lets you see everything about your finances.

一旦你知道你有欠,你可以设定现实的目标平衡,出人头地。

基金与配套资金你的401 (k)

许多企业与员工的贡献他们的401 (k)账户。这些贡献相匹配的数量可以从公司差别很大。

匹配的贡献是免费的现金。有些人不利用他们,因为他们不理解金钱的时间价值或者不相信他们可以有自己的实得工资降低。

然而,是值得的最大化你的贡献。如果你的雇主匹配你一美元换一美元的前5%的贡献,你会立即获得100%的回报率,5%。

考虑到401 (k) s递延税项生长在你的401 (k),直到你开始distributions-usually 59岁后1/2。极有可能,如果你不提供足够的员工匹配,它可能花费数百万美元在职业生涯的长度。

偿还高利率信用卡债务

构建完整的金融投资组合的下一步发展计划偿还高利率信用卡债务。你可以使用“debt-avalanche方法”:

• 你的债务利率:从你的资产负债表,排名你所有的债务由你支付的利率,最高的开始。
• 分期支付分配尽可能多的债务:决定你能奉献多少每个月削减债务。
• 攻击最高的信用卡利息:支付所有的最低余额信用卡债务除了排名最高的一个。支付尽可能排名最高的卡片上,直到它已经完全得到了回报。
• 消除债务:每张卡片你从名单上划去,把塑料抽屉里当你完成还清。不要把信用卡注销;它会降低你的信用评分,提高了利率。不收取一遍。
• 继续:继续这个过程,直到所有的这些账户全额支付。

还有其他方法来偿还你的债务,但debt-avalanche运作得很好。记住,你不应该放弃你卡altogether-credit卡可以是一个有价值的金融工具负责任地使用时。

完全基金Roth IRA

的罗斯IRA是一个最好的退休账户提供给投资者在2021年美国大多数人符合条件,如果你的年收入不超过140000美元(如果你是单身)或208000美元(如果你结了婚,并共同申报),可以有助于罗斯IRA。这些限制提高到144000美元,214美元,2022年00。

Contributions-subject年度限制用税后美元。罗斯IRA贡献也可以随时撤回没有任何惩罚。

一旦你达到59岁1/2,取款的收入是免税的,只要你的账户已经开了五年了。

换句话说,如果你购买了价值10000美元的股票通过合格的罗斯IRA,这20年来,以退休,你可以卖掉你的股票,你将欠山姆大叔发电如果股票增长价值数百万美元。

购买一个家

房子的首付在储蓄是一个最好的方法来努力完成你的金融投资组合。虽然有费用产生时拥有一个家,你以前的费用(租)转换成股票,你可以变成其他贷款。

此外,抵押贷款的利息是免税的,允许你一生资本利得税免税250000美元(如果你单身)或500000美元(如果你结婚了)如果你卖你的家在一个利润。

认为你的房子是一种投资。例如,如果你把20%到100000美元,你已经花了20000美元。如果它升值4%(4000美元)在未来一年,它将价值104000美元。

如果你有购买股票以20000美元一年,获得了4000美元的价值,你会投资20%的返回率优秀换取钱。

建立应急储备

要建立一个六个月的应急现金储备来支付基本生活费用。储备可以帮助你支付任何意想不到的装修问题,失业,或医疗费用。至少,应该足以掩盖你的应急基金6个月以下:

• 抵押贷款
• 保险费用
• 水电费
• 食品杂货
• 固定支付(例如,汽车支付或学生贷款支付)
• 信用卡最低还款额

紧急现金储备的目标是安全,没有回来。最简单的选择是公园等资金投入储蓄货币市场帐户。如果你有兴趣产生收入,考虑建立一个有规则的存款证明书(CD)的投资组合。

建立一个有规则的CD与储备12000美元投资组合,你可以去你当地的银行和开放6 CD如下:

• 2000美元30天(1个月)到期
• 2000美元的60天(2月)成熟
• 2000美元的90天(3个月)到期
• 2000美元的120天(4月)成熟
• 2000美元的150天(5月)成熟
• 2000美元的180天(6个月)到期

每笔定期存款到期的时候,,滚到一个新的CD。六个月,你将拥有六个单独的6个月的CD,其中一个将每个月成熟。

追求其他的投资机会

经纪帐户可以投资股票、债券、共同基金、定期存单,房地产投资信托(reit)、美国国债和其他投资。

manbext万博官方登录允许您进一步多元化投资组合,让你减轻所有的金融计划的风险你一直。你也可以减少你的投资费用通过使用在线折扣经纪商。manbext万博官方登录

然而,如果你不满意,选择,许多经纪公司提供传统和网络选项,允许客户选择。

投资你自己

如果你想创业,提高你的专业技能,或者站在潜在的雇主,考虑投资于自己的课程。manbext万博官方登录他们将帮助你增加你的收入潜力,使您能够加速你的财务计划。

许多学院和大学提供专业认证项目。例如,纽约大学的专业研究学院提供证书在金融、创业、管理、技术和其他领域。许多不同的网上课程和认证程序。

一个很好的选择是参加基本的会计和金融课程。尽管成本可能是几千美元,你将获得的知识可以使你的收入显著不同如果应用得当,多次支付自己。

除了你的孩子的教育

这里有一个秘诀:你没有义务把你的孩子完成学业。大多数父母希望给孩子最好的生活;然而,考虑到教育可能更有价值接收者如果他们有利害关系,要求基金或帮助的成本上升他们的教育。

坚持到底

恭喜你!努力做成了,你就已经奠定了一个坚实的金融基础的未来。成功的关键是智能决策和坚持的基本知识建立一个完整的金融投资组合。

并没有什么神奇的财富大厦;它是通过一个小高潮,严格的选择。保持你的思想在日常决策,更大的目标为你导航,你会发现自己取得良好进展。

常见问题

多少钱我可以投入401 (k)吗?

来自你的工资401 (k)被称为“选择性延期货。”In 2021, the limit you can contribute to a 401(k) is $19,500; this increases to $20,500 in 2022. If you are at least age 50, you can make additional annual "catch-up" contributions of $6,500 for 2021 and 2022. The maximum amount you can contribute includes employer matching contributions, non-elective employer contributions, elective deferrals, and forfeitures.

是至关重要的,以确保您的贡献足以满足你的雇主的匹配criteria-this最大化您的帐户的收入潜力你没有赚到钱。

我可以投入IRA多少?

Roth ira和传统ira年度贡献限制相同。每年最多可以改变,所以一定要检查每年的变化。

2021年和2022年,两种类型的最大贡献是6000美元,如果你49岁或更年轻。如果你50岁或以上,你可以追赶的贡献,贡献每年高达7000美元。

我应该为退休储蓄多少钱?

有很多因素需要考虑,比如卫生保健,生活费用,和爱好当退休。

如果你想维持退休前的生活方式,80%的规则是一个很好的指导您每年在你的账户应该有足够的退出你目前的薪水的80%的年你希望退休。

有其他方法,但是每一个取决于你的目标和环境。