CD投资基础

如何使用定期存款投资

一位女士在看她的手机。
•••

Westend61 / Getty Images

定期存单(cd)是一种投资,可以帮助你安全地增加你的钱,使用它们可以像你想的那样简单,也可以像你想的那样复杂。如果你的需求是基本的,很容易把钱存入定期存款然后开始赚比储蓄账户更多的钱。但如果你有特定的目标或需求,你也可以添加更复杂的策略。

cd的基础知识

一个定期存单是一种帐户可在你的银行或信用合作社获得。与基本储蓄账户类似,你可以从存入的钱中赚取利息。定期存款通常比其他银行账户支付更高的利率,但有一个问题:你必须在一段特定的时间内不动你的钱。例如,六个月的光盘本来应该一个人待六个月。

存单的期限从6个月到5年(或更长)不等。长期存单通常比短期存单支付更多,因为你的承诺更大,但也有例外。有些存单还会随时间调整你的利率。如果你在定期存款到期前(在规定的时间之前)将资金取出,你将不得不支付利息提前提款罚款

定期存款是什么类型的投资?

当涉及到你账户上损失钱的风险时,存单是相对安全的投资。在有联邦保险的银行或信用合作社,你的存单最多受25万美元的保护。当你无法接受失去金钱的风险时,它们是最好的选择。例如,你可能计划在两到三年内买新房,而你预付定金.你不需要在不久的将来花这笔钱,所以把它锁起来以获得更高的利率是有道理的。

对于长期目标,比如20多年后的退休,定期存款可能是也可能不是正确的投资。花时间与收费的财务规划师讨论你的长期目标和所有可用的选择是值得的。

你的钱只有在安全的情况下才安全联邦存款保险公司保险,或在NCUSIF保险下投保你使用信用合作社

如何投资存单

买一张CD只要让你的银行知道你想要哪种定期存款产品(例如,6个月或18个月的定期存款),以及要投多少钱。一些银行有最低限额(1000美元左右),而另一些银行则允许你从你想要的金额开始。你经常可以在网上设置cd,尤其是在在线银行

当你的存单到期时,你会收到一份通知,说明你的选择。在大多数情况下,你可以:

  • 让CD更新(进入另一张相同时间的CD)
  • 买一个不同的定期存单(从6个月的换成一年期的为期一年的CD,例如)
  • 把钱转到支票账户或储蓄账户
  • 提取资金

最好回顾一下你使用CD的原因,并决定如何处理这笔钱——不要让它每次都自动续存。详情请参见当你的CD到期时该怎么办

如果你担心把钱锁起来,你可能需要考虑一下液体cd,允许您在到期前提取部分或全部存款而不受任何罚款。

流动cd的起步利率通常低于传统cd,但它们提供了灵活性。

还有其他几种类型的存单在取款和利率方面具有灵活性。与你的银行核实一下,看看你有哪些选择。你可能还想在多家银行货比三家信用合作社找到最好的CD选择和价格。

投资策略

人们通常会根据自己喜欢的期限长短来选择定期存款,同时考虑利率和他们能够锁定资金的时间长短。这种方法并没有什么错——你的收入会比你在储蓄账户里得到的还要多,一个简单的策略通常是最容易遵循的。

然而,如果你想优化你的大额存单投资,有几种方法来管理你的大额存单。manbext万博官方登录

成名是一种购买多个到期日不同的大额存单的策略——从短期到期日到长期到期日。这可以帮助你保持资金可用,避免在利率最糟糕的时候投资你所有的钱。manbext万博官方登录

子弹策略当你的“目标”到来时,你可以动用所有的钱。你可能会比在储蓄账户中赚到更多的钱,而且当需要的时候,你也可以写一张大额支票。

杠铃式方法坚持短期和长期cd(而跳过中期cd)。如果中期利率没有吸引力,你可以避开它。

投资经理

如果你不想自己处理你的定期存款投资,你总是可以雇人帮你做。当然,重要的是要知道你在和谁打交道,避免骗局和庞氏骗局。如果你雇了人,他们可能会用促成cd,这与你银行账户里普通的cd有点不同。

一定要问投资经理以下问题:

  • 我的资金有美国政府的保险吗?
  • 我什么时候能拿回我的钱?
  • 是否可以提前退费,罚金是多少?
  • 我将赚多少钱,这个利率是有保证的吗?
  • 利率会发生变化吗?
  • 你保管我的钱吗?

除了经纪的大额存单,一些投资经理还提供与股市挂钩的大额存单。这些工具极其复杂,它们可能很难摆脱,而且它们可能不会以你期望的方式工作。例如,如果市场上涨了10%,你可能不会从你的账户余额中获得10%的信贷。

在使用与市场挂钩的CD之前,问问有什么替代品,以及为什么CD可能比替代品更有意义。然后,在你购买任何一张CD之前研究一下它的特点。

货币市场帐目

存单并不是你银行里唯一安全的投资。货币市场账户也比储蓄账户支付更多的钱,但它们比大额存单更灵活:你可能会得到一张支票簿或借记卡,可以用来从账户中消费。然而,提款(或消费)可能限制在每月三次。参见我们的列表最佳货币市场账户

万博体育手机登录appBalance不提供税务、投资或金融服务和建议。这些信息的呈现没有考虑任何特定投资者的投资目标、风险承受能力或财务状况,可能并不适合所有投资者。过去的表现并不代表未来的结果。manbext万博官方登录投资涉及风险,包括可能损失本金。