什么是债务雪崩策略?

债务雪崩策略包括还清你的债务，从利率最高的贷款开始。在还清第一笔贷款后，你将把这笔款项用于利率次之高的贷款。

目标是尽量减少你支付的利息。这种方法可能会帮助你比其他策略更快地还清债务，比如债务雪球．了解更多关于债务雪崩的知识，它是如何运作的，以及这对你来说是否是一个好方法。

债务雪崩策略的定义与实例

债务雪崩策略包括根据利率优先偿还贷款和信用卡余额。你会先还清那些利率最高的。

你可能有三张信用卡。一种可能会收取21%的利息。另一种可能是17%，第三种可能是14%。你可以支付这三种贷款的最低还款额，但你可以每个月在利率为21%的贷款上多花一些钱，直到还清为止。然后，你把多余的钱寄到利率次之高的那张卡，也就是17%的那张卡。

债务雪崩是如何运作的

以下是如何用债务雪崩法节省利息的方法。

把库存。列出你欠下的所有东西。按每笔贷款或信用卡的利率顺序列出债务。从最高的速率开始，一直到最低的速率。

支付最低限额。保持你所有贷款或信用卡余额的最低还款额。你将一次专注于一个平衡。但重要的是保持最新的所有他们，以避免费用和损害你的信用评分．

每个月用你可用的任何额外资金额外支付最高利率的账户。这就减少了你在高利率下所欠的金额。

构建动力。还清后，把每笔贷款都划掉。将你在那笔贷款上支付的金额转到利率第二高的贷款上。

计算你的债务雪崩偿还计划使用电子表格．如果您想创建自己的时间表，可以使用我们的贷款计算器。它可以帮助你快速确定在还清信用卡或账户之前你需要支付多少利息。

假设你欠了下面详述的贷款。根据你每月的预算，你知道你每个月可以多出150美元来消除债务。哪一笔贷款应该先还清?

按利率顺序列出你的每一笔贷款，利率最高的在最上面。

需要偿还的债务
类型	平衡	率	最低还款额
信用卡	16000美元	17％	480.00美元
个人贷款	2000美元	7%	39.60美元
私人学生贷款	13000美元	5%	183.74美元
汽车贷款	21559美元	4.75%	404.38美元
医疗办公室	1300美元	0％	100美元

根据债务雪崩法，额外的150美元将用于信用卡还款，因为这种贷款的利率最高。你每月要向信用卡发行商支付630美元:480美元的最低还款额加上额外的150美元。

在你还清信用卡贷款后，最低还款额就会消失，所以你每个月有更多的现金流可用。你支付给信用卡公司的630美元现在可以用于个人贷款。你将支付669.60美元(630美元加上所需的39.60美元)。这将很快消除剩余的贷款余额。

现在把你在个人贷款上支付的钱折成额外的还款。这将导致你的学生贷款每月额外增加669.60美元。然后，您发送给贷款服务人员的总额是853.34美元:669.60美元加上所需的183.74美元。

债务雪崩策略的好处

债务雪崩是一种有效的策略，因为它关注的是利率。每个月付款的一部分用于利息费用在大多数贷款上。剩下的部分会减少你的贷款余额。你必须支付更多的钱来支付更高利率的利息成本，所以你的支付对你的贷款余额的影响较小。通过最小化你支付的总利息，你会在利息上浪费更少的钱，你的还款将有助于降低你的贷款余额。

我需要使用债务雪崩策略吗?

如果你遇到以下情况，债务雪崩可能会很适合你:

• 你想要最小化借款的总成本。
• 你相信支付的利息越少越好。
• 在很长一段时间内，你有纪律继续为一笔可观的债务支付额外的费用。
• 你不需要频繁地或在过程的早期进行积极的强化。
• 你被事实和数据所激励。

债务雪崩策略vs债务雪球

债务雪崩	债务雪球
从最高利率开始偿还债务	从最低余额开始偿还债务
提供较低的长期成本	可能会花费更多的利息，但在你还清余额时提供小的“胜利”

债务雪崩是降低成本和摆脱债务的极好策略，但它可能并不适合每个人。另一种选择是债务滚雪球法。

用这个策略，你将按照债务大小的顺序偿还债务，从最小到最大。债务滚雪球法背后的想法是，早期的小胜利有助于让你有动力坚持你的债务减免计划，但这种方法最终可能会让你在总体上花费更多的利息。

如果你在消除债务的过程中可能会失去动力，那么债务雪球策略可能是一个更好的选择。这种方法可以在过程的早期提供小的胜利，并可以帮助你保持自律。它可以让希望永存。你必须相信，最好先用债务雪崩策略偿还高利率贷款。还清贷款可能需要很长时间。

如果你需要帮助该怎么做

债务雪崩法对一些人来说可能是一个有益的解决方案，但其他人可能需要额外的指导。你至少还有两个选择。

信贷咨询

如果你正在为还款而挣扎，而且你没有足够的钱来偿还债务，可以考虑寻求帮助。非营利性信用咨询机构可以提供指导和教育，帮助你控制你的债务。他们甚至可能建立一个债务管理计划(DMP)，它可以以较低的月供和较低的利率的形式提供缓解。

信用咨询机构通常每月收取一定的费用，帮助你管理债务。

债务清算

债务结算是另一种选择，但这是一种更为极端的解决方案。你试图从一家营利性公司的帮助下支付债权人少于你所欠他们的钱，但不能保证你的贷方愿意谈判，而且债务清偿计划会导致信用评分降低。在尝试债务解决之前，最好尝试其他解决方案。