获得投资房产的HELOC

房屋净值信贷额度(HELOC)允许你动用你在房屋上建立的股本，但你知道你也可以在投资房产上获得HELOC吗?例如，如果你拥有度假或出租的房产，你可以使用HELOC来释放一些现金用于改善，或进行大额购买。虽然投资房产获得信贷额度是一个不错的选择，但它也伴随着一些风险。让我们来看看在投资物业上获得HELOC意味着什么，如何获得资格，以及需要避免的陷阱。

你能在投资房产上获得HELOC吗?

有两种方法可以利用你的国内的股票(你完全拥有的财产数目):房屋净值贷款和HELOC．有了房屋净值贷款，你可以预先获得一笔现金，并在特定的时间内偿还。

与此同时，HELOC就像一张信用卡。这是一种循环信用额度，这意味着你可以在任何需要的时候使用或“提取”股本。您可以使用与您的HELOC相关联的支票、借记卡或信用卡来获取资金，并且您只需要支付您实际使用的余额部分。万博体育手机登录app

更具体地说，这些贷款通常有所谓的“提取”期，在此期间你根据需要提取资金，并支付最低限度的付款以支付利息费用。根据贷款人的不同，提款期限通常为5至10年。一旦支取期结束，你就进入了还款期，这时你要偿还贷款的本金和利息。还款期通常持续20年左右，不过具体期限取决于贷款人和你的借款金额。

你可能熟悉在你住的房子上获得HELOC的想法。一些银行还允许你使用HELOC进入投资物业的股权，如度假屋，出租物业，或翻转你打算把它修好然后卖掉赚钱。

这类房屋的贷款资格要求可能比自住房屋(即您的主要住所)的贷款资格要求更严格。由于潜在的违约风险，很少有银行提供投资房产HELOCs，这类贷款的违约风险往往更高。

获得投资房产的HELOC

如果你想要一个HELOC对于你的投资房产，有几个方面你需要考虑。贷款人的资格要求各不相同，所以从调查几家不同的银行和信用合作社开始，根据你的情况确定哪些最有可能贷款给你。

资格

你需要获得资格的股权金额取决于贷款人、你住的地方和贷款条款。一般来说，你需要在你的投资房产中拥有20%到40%的股权才符合资格。贷方允许你借多少钱也可能不同，但不要忘记，一旦提款期结束，还款期开始，你就需要偿还所有你提取的钱。许多金融机构不愿意在投资房产上授予HELOCs，因此可能需要一段时间才能找到愿意的贷款人。

最后，保持低水平债务收入比才有资格获得投资房产的HELOC。贷方通常通过用你每月的债务偿还额除以你的月总收入来计算DTI。允许的最大DTI因贷款人而异，但一般来说，你的首付款越大，你的信用评分越高，贷款人就越有可能允许更高的DTI。低DTI通常被认为低于15%，理想情况下，您应该始终致力于将DTI保持在36%以下。

利率

为投资房产的HELOC支付的利率要比为你住的房子的HELOC支付的利率高。这是因为银行认为投资房产贷款比主要住宅贷款风险更大。借款人的现金流通常与多处房产捆绑在一起，在贷款人看来，这使他们面临更高的违约风险。

存款准备金率

银行通常要求你有最低数额的准备金，或手头上的流动资金，才有资格获得HELOC。最低准备金取决于许多因素，包括贷款金额、你的信用评分、占用率和贷款价值比。要获得投资房产的HELOC资格，预计你手头需要12到24个月的现金，但The Balance发现，要求高达36个月的准备金。万博体育手机登录app

评估过程

在你有资格申请HELOC之前，你的贷款人可能会要求你评估以确定您的财产的当前价值。如何进行评估将根据贷款人的不同而有所不同——在某些情况下，估价师可能只需要开车经过你的房产或查看公共记录就可以评估其价值。

获得资格的建议

银行使用几种不同的标准来决定是否授予你HELOC。在一定程度上，你可以控制其中的一些因素。如果你想在你的投资房产上获得HELOC的资格，请确保你的信用评分尽可能高。这包括按时还款和保持你的信用利用率(与你的信用额度相比，你的未偿债务的数量)较低。

你还需要努力保持一个有利的债务收入比;同样，低于15%通常被认为是好的。无论你是雇员还是个体户，收入证明通常也是必要的。

最后，如果你有一处出租房产，确保你能够提供来自租户的足够收入证明，以及任何其他可能使你成为更有吸引力的借款人的无形资产，比如长期租户。

在投资物业上获得HELOC的缺点

接受HELOC时要小心。如果你逾期付款或错过付款，你的利率可能会飙升，使你的财产处于危险之中。既然你把你的财产作为抵押品在美国，如果你最终无法偿还贷款，你可能会被迫出售房屋或面临止赎。

投资物业的HELOCS也可能有浮动利率，这是基于市场利率，可能会变得昂贵。

要注意的陷阱

贷款机构对投资物业的HELOCs有不同的标准。与多家贷款机构货比三家，以确保你得到最好的利率。您还需要确定您正在寻找的是常规HELOC还是只收取利息的HELOC，以及您需要多长时间的提款期。最后，仔细审查贷款条款，以确保它们适合你的情况。

常见问题