我应该申请个人贷款来偿还信用卡债务吗?

信用卡通常让消费变得方便，但当需要支付这些消费时，它们可能会变成一个令人头疼的问题。跟踪不同的月供、利率和余额很容易让人不知所措。更不用说，当你试图一次性还清多张信用卡时，可能很难在你的债务上取得重大进展。

使用个人贷款还清信用卡债务是你可以考虑的一个选择。这种类型的债务合并可以帮助你节省利息，更快地还清信用卡。了解如何合并信用卡和个人贷款可以帮助你决定它是否适合你。

个人贷款和信用卡债务:有什么区别?

个人贷款和信用卡是两种不同类型的信贷。所以什么是个人贷款?

个人贷款是指你先借一笔钱，然后连本带利偿还。个人贷款可以是有担保的，这意味着他们需要抵押品，或无担保。一般来说，如果你说的是用个人贷款来偿还信用卡余额，你说的就是无担保贷款。

个人贷款是一种分期贷款。你支付了余额，但万博体育手机登录app不能再增加。另一方面，信用卡是一种循环信贷或开放式信贷的形式。你可以通过购物来借款，达到你的信用限额，当你还钱的时候，你就释放了可用的信用额度。

用个人贷款偿还信用卡的好处

有一些很好的理由考虑使用个人贷款来偿还信用卡债务，特别是如果你正在努力获得牵引与当前的还款方式。

简化债务偿还

持有多张信用卡的余额最具挑战性的事情之一就是每月还款。使用个人贷款合并信用卡意味着你每个月只需支付一次，而不是几次。

这可以让管理你的每月预算更容易。当你只有一次付款时，你不太可能错过付款截止日期，也不太可能遭受信用评分损失。

节省利息

如果你的贷款利率低于你用信用卡支付的平均利率，用个人贷款偿还信用卡余额可能会节省你的钱。2021年8月，支付利息的信用卡平均年利率为17.13%。与此同时，根据美联储(Federal Reserve)的数据，24个月期限的个人贷款的平均年利率为9.39%。

如果你有一个相当好的信用评分，你可能有资格以较低的利率获得债务合并贷款。这可以节省你的钱，而且由于你支付的更多的是本金，你也可以更快地还清债务。

可以提高你的信用评分吗

使用个人贷款进行信用卡债务合并也可能产生信用评分的好处。你的FICO信用评分的30%是基于不同类型账户的欠款。当谈到信用卡债务时，一个重要的因素是你的“利用率，或者你在任何给定时间使用的可用信用额度。

用个人贷款来偿还信用卡债务可以帮助提高你的信用利用率，因为你正在清空你的卡上的余额。万博体育手机登录app最大限度地利用这种好处的关键不是通过用你的信用卡进行新的消费来提高你的利用率，也不是通过稳定地偿还你在合并贷款上欠下的钱。

用个人贷款偿还信用卡的缺点

虽然使用个人贷款来巩固信用卡债务有一些明确的优点，但也有一些潜在的缺点需要考虑。

你可能会背上更多的债务

使用个人贷款进行债务整合的最大风险之一是使用信用卡进行更多消费的诱惑。如果你用个人贷款来偿还信用卡余额，那么你所做的一切都是在增加你的债务。你可以损害你的信用评分在这个过程中，如果你的信用利用率增加。

可能会有费用

虽然许多贷款机构提供免费个人贷款，但并非所有机构都是这样做的。例如，你可以支付个人贷款启动费。

阅读个人贷款的细则可以帮助你避免任何隐藏的或狡猾的费用。

储蓄没有保障

尽管个人贷款利率往往比信贷利率低，但你并不能保证总能省钱。如果你有一个中等或较差的信用评分，那么你批准的个人贷款利率可能与你支付的信用卡年利率没有太大的区别。

在这种情况下，用个人贷款合并债务可能不会为你节省太多，如果有的话。

如何使用个人贷款偿还信用卡债务

如果你认为用个人贷款来偿还信用卡是正确的做法，那么制定一个计划会有所帮助。

• 选择合适的贷款．整合信用卡和个人贷款的第一步是找到最佳的贷款选择。货比三家，比较不同贷款人的贷款费用、利率、还款条件和资格要求。
• 使用贷款资金偿还债务．花一笔钱可能很诱人，但记住你的目标:还清信用卡债务。一旦贷款款项从你的银行账户中清零，就安排用信用卡还款。
• 不要增加你的债务．一旦你的信用卡余额为零你可以考虑把它们放在某个地方，这样你就不太可能用它们来购买新的东西。如果你把信用卡的详细信息存储在你最喜欢的商店或移动钱包应用程序上，你可能想要删除这些信息。这样，你就可以坚持用现金而不是信用卡购物。
• 如果可能的话，尽早还清你的贷款．尽早还清个人贷款可以节省利息，让你更快地还清债务。例如，改为每两周还一次钱，可以减少一些贷款期限。

还信用卡的其他方法

个人贷款并不是解决信用卡债务的唯一途径。

债务雪球

的债务滚雪球法是一种按余额偿还债务的制度。万博体育手机登录app你把你的债务从最小的余额到最高的。然后你尽可能多地先向最小的余额支付，同时向其他债务支付最小的余额。

一旦你还清了第一笔债务，你就把这笔债务转到清单上的下一笔债务上。你就这样继续下去，像滚雪球一样不断地付款，直到你剩下一大笔钱去偿还你清单上的最后一笔债务。

0%年利率余额转移

余额转移涉及使用一张信用卡支付另一张信用卡。这可能意味着要支付余额转让费。

如果你的新卡有一个4月0%．但是，请记住，这个年利率通常只适用于固定的一段时间。一旦介绍性APR结束，常规变量APR开始生效。

房屋净值贷款或信用额度

一个房屋净值贷款是一种允许你用你的房子作为抵押品提取股本的贷款。一个房屋净值信贷额度(HELOC)工作原理是一样的，只是你得到的是循环信用额度，而不是一次性借款。

两者都可以用来巩固债务。然而，请记住，如果你拖欠房屋净值贷款或HELOC，你有丧失抵押品赎回权的风险。

协商价格

你可以试着和你的信用卡公司协商一个较低的利率来省钱。你的信用卡公司是否同意降低你的利率取决于你的账户历史和信用卡余额。但打电话讨论一下如何让你的债务更可控是值得的。

考虑债务管理计划(DMP)

如果你正在为信用卡还款而发愁，a债务管理计划会有所帮助。这种由信用咨询机构提供的计划允许你每个月偿还一次债务。然后，信用顾问将你的付款分配给你的债权人。

如果你的信用顾问能够代表你协商较低的利率或费用减免，债务管理计划可以节省资金。如果你承诺按照约定支付计划，你也可以更快地还清债务。

调出:提示:在寻找信用顾问的时候，一定要找一家与国家认证机构有关联的非营利机构。

底线

用个人贷款偿还信用卡欠款可以加快债务偿还速度，同时减少支付的利息。债务合并对你是否有意义取决于你的预算、消费习惯和你可能批准的个人贷款利率。除了个人贷款，你可以考虑管理信用卡债务的其他选择，包括余额转移优惠或债务管理。

常见问题(FAQs)