你应该用房屋净值来买车吗?

作为房主，房屋净值是一种有价值的资产，你可以用各种方式使用，但有些方式比其他方式更好。你可能会考虑的一个选择是:买车。毕竟，新车很贵，而且你可以以相当低的成本以你的权益贷款。虽然用房屋净值买车是可能的，但有理由要小心。

用房屋净值买车是个好主意吗?

债务解决方案律师事务所Tayne Law Group的创始人兼首席律师莱斯利•泰尼(Leslie Tayne)表示，一般来说，用房屋净值贷款买车是一种你应该避免的冒险行为。如果你拖欠贷款，银行就会取消你的房屋赎回权。泰尼在给The Balance的电子邮件中说:“另外，因为你的车会迅速贬值，你很快就会欠下比它价值更多的钱。”万博体育手机登录app“如果是长期房屋净值贷款，你甚至可能在车卖了很久之后还得还钱。”

即使是一辆全新的豪华汽车也会因为使用和磨损而贬值。折旧率取决于汽车的品牌、型号和年份。2021年，购车应用CoPilot发现，一些轿车仅在头五年就可以贬值71%。

利用房屋资产为你的汽车融资的方法

用房屋净值来买车是可能的，但一般不推荐。如果你很注意按时付款，这可能是一个低成本的融资选择。

有几种方法可以让你利用房屋资产来买车(或支付其他费用):

房屋净值贷款

也被称为二次抵押贷款房屋净值贷款允许你借你的房子的股本和收到一次付款。贷款以固定利率定期分期偿还。

房屋净值信用额度

房屋净值信用额度(HELOC)也允许你以房屋净值为抵押进行借款，根据需要获得循环信用额度(最高限额)。HELOC的功能很像信用卡，利率可以随时间上升或下降。你可能必须在规定的期限内使用信用额度，也就是提款期。一旦支取期结束，你要么更新信用额度，要么开始偿还余额。万博体育手机登录app

通过再融资

通常情况下，你需要拥有至少20%的房屋权益，才有资格获得套现再融资，尽管这可能因贷方而异。套现再融资是指拿出一笔新的更大数额的抵押贷款来偿还，然后取代原来的抵押贷款。你把股权装进口袋，可以用来做任何你想做的事，比如买辆车。条款和利息可以改变，可能增加或减少你的月利息支付。

用房屋资产买车的利与弊

专家解释说

• 潜在的低利率：与信用卡、个人贷款和银行发放的二手车贷款相比，房屋净值贷款、HELOCs和再融资提供的利率要低得多。
• 更长的付款时间：房屋净值贷款通常涉及较长的还款期限，你可以延长还款期限，以帮助改善每月现金流。
• 更大的谈判能力通过提前确定你的付款方式，你就不会依赖于汽车经销商的融资选择。你可以在汽车经销商那里有更多的影响力，可以在你的汽车价格上得到更好的交易。

缺点解释

• 潜在的高利率房屋净值贷款的利率可能比你从信用合作社或银行获得的新车或二手车贷款的利率要高。
• 还款期超过所有权和折旧:套现再融资通常持续几十年，所以随着时间的推移，你会在利息上花更多的钱。你可能在驾驶完一辆价值较低的车很久之后还在付钱。
• 前期成本从账面上看，月供一开始可能看起来很低，尤其是只付利息的时候。但房屋净值贷款或套现再融资通常涉及截止费用，包括申请、评估和文件费用。
• 失去家园的风险:以房屋净值为抵押借款意味着你的房屋是保证你会偿还债务的实物。如果你错过付款或不能偿还贷款，银行可能会取消你的房屋赎回权。如果你不偿还汽车贷款，你可能会失去你的车——但至少你还有你的房子。

如何获得更好的汽车贷款

如你所见，用房屋净值买车是可能的，但可能不是最好的做法。你最好申请一份标准的汽车贷款，这样既能省钱，又能防止拖欠还款时失去房子。

为了获得汽车贷款的资格或获得良好的条件，Tayne建议了一些提高机会的步骤:

• 提高你的信用评分最佳的汽车贷款利率和条件是留给信用评分高的借款人的。如果你的信用还需要改进，在申请汽车贷款之前花点时间改进它。740分及以上被认为是“良好”的范围。
• 增加首付:当你提前支付更多的钱时，贷方承担的风险较小，这有助于获得较低的利率。另外，你不需要借那么多钱，所以你可以享受更低的月供和更少的整体利息支出。
• 比较多个贷款优惠在做出承诺之前，先花些时间购买汽车贷款比较利率、费用和其他细节。
• 获得资格预审如上文所述，提前办理好贷款手续去汽车经销店可以增加议价的筹码。提前获得汽车贷款的批准也能让你确切地知道你的预算是多少。

底线

如果你勤于还款，并且相信自己的收入不会发生变化，用房屋净值买车是可行的，但可能不是最划算的选择，特别是如果你要在几十年内偿还债务的话。用你的房子作为汽车等贬值资产的抵押品是一种冒险的做法。

相反，你可以考虑提前做一些准备工作，以获得低成本的汽车贷款。有了良好的信用和敏锐的谈判技巧，你可以买一辆很划算的车，而不用把你的房子或你积累的财富置于风险之中。

常见问题(FAQs)