已婚夫妇的社会保障因素

在决定何时开始领取社会保障福利时，已婚夫妇经常犯一个很大的错误。他们就像他们是单身一样看待这个决定这意味着他们考虑的主要因素是他们的盈亏平衡年龄。相反，他们应该关注的是关节预期寿命两个人的。对于已婚人士来说，只从单身预期寿命的角度来考虑每月支票可能会成为一个代价高昂的错误，而且这个错误一旦犯了就无法改变。

已婚夫妇必须考虑配偶和遗属福利等项目，才能做出最有利的索赔决定。当你决定什么时候作为一对已婚夫妇接受社会保障时，请记住以下几点。

领取配偶和遗属福利的资格

已婚人士可以在自己的收入记录上申请福利，但在许多情况下，他们也可以在配偶的“结婚的好处“配偶福利为没有工作的配偶或多年来收入较低的配偶提供了巨大的福利。像任何社会保障福利一样，个人也可以申请配偶福利早在62岁但如果他们提前申请，将终身领取永久减少的福利金额。

如果配偶双方都领取抚恤金，在第一方配偶死亡后，只有领取的两项抚恤金中较高的一方继续作为遗属抚恤金。这对已婚夫妇来说，使高收入者的利益最大化是非常重要的，因为这将成为幸存者的利益。通过提前申请，许多夫妇已经做出了一个财务决定，这将对尚存的配偶造成不利影响。

社会保障税

另一个被单身人士和已婚夫妇忽视的因素是税收的影响。退休收入需要以税后为基础来看待。你所获得的社会保障福利中，最高可达85%需要缴税，但绝不可能是100%。考虑到这一点，如果人们也有个人退休账户，就可以实施一个聪明的税收套利策略。由于社会保障福利的最高应纳税额为85%，因此，从社会保障中获得的每一税后美元都比你从个人退休账户中提取的每一美元更有价值。

为了利用这种套利，个人和夫妇应该在开始领取社会保障福利之前，首先开始从个人退休账户(IRA)取款。从本质上说，他们将推迟他们的社会保障的开始，以最大限度地提高它的收益，并减少ira在他们70岁出头时要求的最低分配金额。这个策略不适用于那些患有大的养老金但对于那些没有退休金或退休金很少的人来说，它可以帮助他们的退休金更好地为他们工作。

别忘了收益测试

如果你计划在62岁到领取联邦退休津贴之前工作，那就等到联邦退休津贴开始领取福利。为什么?因为收益测试如果你在到达联邦退休津贴之前继续领取劳动收入和社会保障福利，这将影响你。在这种情况下，如果你的总收入超过年度限额，你的社会保障福利将会减少。如果你有几个月的收入足够高，你不再被认为是“退休”，你的福利可能会重新计算，当你达到你的联邦退休率时，你可能需要13到14年才能拿回被扣的金额。

计算，然后索赔

当决定领取社会保障福利的最佳时间时，你不必去猜。在线社会保障计算器将为您和您的配偶进行数字计算，并向您展示哪种索赔策略将为一对已婚夫妇带来最大的终身利益。