了解信贷使用情况

信用卡提供了这样的能力建立信用记录并获得信用评分，以及许多其他福利。然而，如果你的卡上的信用利用率很高，你可能会发现自己的信用评分更低，每月还款更困难，如果你延迟还款，你的卡上的利率也会更高。

信用利用对你的成长有很大的影响信用评分，所以你应该知道它是什么，你可以如何管理它，以获得最好的信用评级和随之而来的好处。

什么是信贷利用?

信贷的利用率是您的未偿信用卡余额与您的信用卡限额的比率。它测量的是获得的信贷支持你在吸毒。例如，如果您的余额是300美元，信用额度是1000美元，那么您的信用卡信用利用率是30%。如果你的卡上每月增加500美元的新费用，而你的限额是1000美元，你的利用率将是50%。

要计算你的信用利用率，只需将你的信用卡余额除以你的信用额度，然后乘以100。你的信用使用率越低越好。信用利用率低表明你只使用了一小部分已发放给你的信贷。

五个主要因素会影响你的FICO信用评分，最常用的信用评分模型:

• 付款记录(35%)
• 债务/信贷利用水平(30%)
• 贷款年龄(15%)
• 信贷组合(10%)
• 新增信贷(10%)

你的信用评分(包括你的信用利用率)是根据你的信用报告上公布的最新信息计算的。由于信用报告中的信用卡信息是根据计费周期而不是实时更新的，因此您的信用评分可能无法反映您的信用卡余额和信用额度的最新变化。

信用习惯如何影响你的信用评分

FICO评分模型从两个方面考察你的信用利用情况。首先，它会分别对你每张信用卡的信用使用率进行评分。然后，它会计算你的总体信贷利用率，也就是说，你所有信用卡余额的总和与你的总和进行比较信用额度．在这两种情况下，较高的信用利用率都会损害你的信用评分。

信贷利用率也是一个重要因素VantageScore系统，另一种类型的信用评分计算。虽然VantageScore没有像FICO那样为每个类别分配百分比，但它将信贷利用率、余额和可用信贷的组合列为“极具影响力”，是评分模型中的首要因素。

为什么使用我的卡的容量不好?

信用评分的目的是衡量你偿还贷款的可能性。某些因素使人们更有可能拖欠信用债务。其中一个因素是高额的信用卡和贷款余额。

越高的余额越难以负担，这可能表明你透支了。高利用率会降低你的信用评分，并向潜在的贷款人发出信号，表明你拖欠还款的风险增加。

管理你的信用利用率的技巧

要管理你的信用利用，特别是如果你的信用卡每个月都得到良好的锻炼，最简单的事情之一就是设置余额提醒，当你的余额超过一定的预设限额时通知你。除了关注你的余额，你还可以采取其他一些步骤:

把你的消费分摊到不同的卡上

这样你几张卡上的余额就会降低，而不是一张卡上的余额超过限额的30%。但请记住，一些信用评分模型也会查看你的总体使用情况，所以这可能并不总是有效。

选择正确的付款时间

找出你的发卡机构何时向信用机构报告信息，并注意你每个月的信用卡还款日期。如果当你的发行人将你的账户信息发送到信用机构时，你的余额很高，例如在计费周期结束的前几天，那么你的信用评分中使用的信用利用率也会很高。

确保你的余额在结帐日(结算周期结束的日期)是低的。检查最近的账单副本，以衡量您的下一个帐户对账单结束日期。

让你的债权人提高你的信用卡限额

如果你有一张额度为5000美元的卡，而你已经花了2500美元，那么你的使用率就有50%。如果你的收入发生了变化，你可以打电话给你的发卡机构，要求最高增加25,000美元的限额。信用卡限额的变化使你的利用率只有10%，这可能会对你的信用评分产生重大影响。不过，请注意，信用机构也可能会因为你要求额外的信用而通知你，因为这可能会导致对你的信用报告的硬性查询。

每月支付两次信用卡

这可能是保持低利用率的最低维护方法。这样，即使你整个月都在使用信用卡，月中付款也可以将信用卡还款降低到低于30%门槛的水平。

幸运的是，高信用利用率不会永远损害你的信用评分。一旦你减少了你的信用卡余额或提高了你的信用额度，你的信用利用率就会下降，你的信用评分就会上升。

常见问题

什么是好的信贷利用率?

一般建议将信用利用率控制在30%以下，越低越好。然而，1%的利用率比0%要好。换句话说，完全还清你的信用卡而不使用它们可能不会给你想要的提升。如果你停止使用信用卡，不要关闭账户，因为这会降低可用的信贷总额。

如何提高你的信用评分?

为了提高你的信用评分，你需要解决任何降低你信用评分的问题。一个好的开始是检查你的信用报告，确保没有任何错误。如果你发现了任何问题，报告给生成报告的信用局。其次，确保你的还款是最新的，并保持按时还款。最后，一旦你按时支付了所有的最低还款额，看看你的信用利用情况。