用你的房屋净值再买一套房子

人们利用房屋净值的原因有很多。房屋净值基金的一个潜在用途是购买另一套房子或投资物业。

从你的房屋净值借款既有好处也有坏处，有几种方法可以做到这一点。这里有一个分类，可以帮助你决定用你的房屋净值购买另一套房子是否是一个好主意。

使用房屋净值购买房产的优势

房屋净值借款可以帮助你购买第二套房产，而不必依赖其他储蓄来源或其他可能有更高利息的非抵押贷款选择。以下是一些优点:

• 低利率当前位置科罗拉多州Castle Rock的Motto Mortgage Summit的经纪人兼所有者和贷款发起人蒂芙尼·布朗(Tiffany Brown)说，投资性房产的抵押贷款利率高于主要住宅的抵押贷款利率。“因此，如果你有大量的股权，如果你以你的主要住房为抵押，利率将会更低，”她说。
• 容易获得资格:一些允许你从房屋净值贷款的产品，如房屋净值贷款或房屋净值信贷额度，可能比其他类型的贷款更容易获得资格，因为你的房子是抵押品。
• 保存你的其他资产从退休基金借钱通常不是一个好主意，没有应急基金是很可怕的。充足的房屋净值可以为投资房产提供另一种现金来源。
• 创造收入流如果你租了第二套房子，或者决定把它修好并转手，你可能会从投资中获得回报。

使用房屋净值买房的缺点

任何时候你用你的房子作抵押，你都应该仔细考虑清楚。以下是一些需要注意的潜在陷阱:

• 债务负担加重布朗说:“这将使你的还款更高，因为无论你通过什么途径获得和利用这笔股权，都是一笔额外的贷款。”
• 事情可能不会成功:如果你打算把第二套房产出租或转手出售，如果计划失败，可能会影响你的财务状况。
• 增加你的贷款负担:如果你进行套现再融资，你可能要重新开始30年的抵押贷款，而房屋净值贷款和信贷额度也可以持续几年。
• 拿你的房子冒险当你从房屋净值中借钱时，你就是在赌博。例如，如果房产价值突然下跌，你可能最终只剩下很少的权益。另外，如果你在还款上有困难，你就有丧失抵押品赎回权的风险。

如何使用房屋净值买房

房主有几种不同的选择来利用他们的房屋净值来购买另一套房子。选择合适的银行取决于你的经济状况和目标。

房屋净值贷款

一个房屋净值贷款是你的房屋的第二次贷款，使用你的资产作为抵押。这些贷款通常是固定利率的定期贷款。你的第一笔贷款和以后的贷款通常最多可以借到房屋价值的85%。因此，如果你的房子价值40万美元，你的第一次抵押贷款余额是20万美元，这意味着你可以获得高达14万美元的房屋净值贷款(20万美元+ 14万美元= 34万美元，这是房屋价值的85%)。

从好的方面来看，因为在贷款期限内你每月都有固定的还款，所以不用担心利率会大幅上涨。此外，在某些情况下，交易结算成本很低或由贷款方承担。缺点是利率将高于传统的住房贷款或再融资的利率，因为你用你的主要住房作为抵押增加了更多的债务。

房屋净值信贷额度(HELOC)

布朗说，HELOC也是你房屋的第二留置权，但它是一种循环资金来源，类似于信用卡。你可以从信用额度中提取你所需要的，并在一段固定的时间内(通常是10年)继续提取。

“一般来说，获得HELOC的资格比获得通过再融资因为通常情况下，你的贷款金额会更低。”

积极的一面是，HELOCs的结算成本通常比传统的住房贷款产品低得多，而且你只需要在贷款期间支付最低限度的利息画时间．这样你就可以在需要的时候获得现金，然后在整个还款期开始的时候，你(有希望)要么有租金收入流来支付，要么你可能已经卖掉房子赚钱了。

至于缺点，HELOC的利率可能高于传统的住房贷款，布朗说，而且利率通常是可变的。再加上你在支取期间只付利息，一旦还款期开始，你每月的开支可能会增加一大笔。

通过再融资

一个通过再融资基本上取代了你现有的抵押贷款，并增加了你目前欠下的额外金额。布朗说:“贷款偿付金额和任何结算成本之间的差额，就是你可以从套现再融资中获得的现金。”

布朗说:“在低利率环境下，大幅降低借款人利率的套现再融资实际上可能导致他们每月支付的金额与最初贷款的金额相似。”“但如果有人进来，他们的主要抵押贷款已经在一个非常低的利率，HELOC可能是一个更好的选择，”她补充道。“当我们决定走哪条路时，有很多因素需要考虑。”

这些因素包括:套现再融资比HELOC或房屋净值贷款的申请过程更复杂，因为它遵循与任何其他抵押贷款相同的指导方针。它还会有更高的结算成本，你将重新启动30年的抵押贷款时钟。

反向抵押贷款

反向抵押贷款有很多复杂的规则和要求，但实际上可以使用这个产品来购买新房。62岁或以上的房主可以申请房屋净值转换抵押贷款(HECM)，但有一个问题:所购买的房屋必须用作主要住所。你不会用HECM来购买投资或者假期回家．

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