什么是利息支票帐户?

利息支票账户的定义和示例

利息支票账户是指支票存款产生利息的账户。只要赚取利息的要求是可控的，这些账户的利息收益给储户提供了一个自动增长存款的机会。利息通常表示为年化利率，称为“年度百分比收益率”(年)。它是按你的余额的百分比计算的，并定期支付。

• 又名:有息账户

例如，如果你在利息支票账户上存了10,000美元，年回报率为0.20%，储蓄一年后你会多赚20美元。

利息支票账户是如何运作的

传统上，支票帐户不属于有息帐户储蓄账户是的，因为它们是为短期现金设计的，你很快就会花掉。储蓄账户以赚取利息而闻名，但这些账户通常会限制你从账户中提取某些款项的频率。

利息支票帐户，可从银行和信用合作社，结合了这两种帐户类型的关键特征。你可以把它们当作标准的支票账户;它们配有一张用于购物的借记卡、一张用于消费的支票、自动电子支付和在线账单支付。与此同时，你的存款余额会像储蓄账户一样获得利息。该利率适用于您的余额，并根据您与银行或金融机构的合同条款支付。

问题是，与标准的支票账户相比，你有时需要支付更高的月费，并保持最低账户余额来赚取利息。然而，一些有利息的支票账户，通常是网上账户，没有这些要求。

例如，假设ABC银行对其利息支票账户提供高达0.60%的年利率，但不是对所有余额提供。对于$25,000及以上的结余，其年利率为0.60%，对于$10,000至$24,999的结余，其年利率为0.30%，而对于$10,000以下的结余，其年利率仅为0.20%。此外，你需要保持每月平均余额15000美元，以避免每月15美元的费用。你需要保持每月最低平均余额15000美元以避免费用，但你还需要在账户中保留1万美元以获得最高利率。

利息支票账户的类型

这些帐户可分为两类:

• 标准利息支票帐户
• 奖励支票账户

标准利息支票帐户

这些账户在实体银行和网上银行以及信用合作社都有，支付的利息较低，但要求最低。

• 赚取利息的要求:你可以通过持有存款来获得利息，只要存款达到机构设定的APY收益门槛即可。
• 利益结构:有些银行对所有余额支付相同的利率，而其他银行则随着余额的增加支付更高的利率，就像前面ABC银行的例子一样。
• 费用:潜在费用包括每月维护费用、透支费用和国外ATM机费用。

Capital One 360支票、Ally利息支票、Citi Elevate高收益支票都是这种利息支票账户的例子。

奖励支票账户

有时被称为“高收益”或“高息支票账户作为满足更严格要求的奖励，这些账户通常比标准利息支票账户支付更有竞争力的年利率——有时甚至高于长期存单(cd)。此外，它们很难找到——社区银行和信用合作社是你最好的选择。

• 赚取利息的要求:对这些支票账户赚取丰厚的年利率的常见要求包括每月使用借记卡的一定次数(在某些情况下，每次购买一定金额)，接受一次或多次直接存款或上述款项每个月，注册网上银行，并接收电子银行对账单。
• 利益结构:这些账户通常有一个分层的利率结构，这意味着你将在一定数额的余额上获得最高利率，超过该余额时获得较低的利率。如果你在一个月里没有达到要求，你通常会以较低的利率赚取利息。例如，一家银行可能对其奖励利息支票账户提供最高4%的年利率，但只对余额不超过3,000美元的账户提供最高的年利率，在3,000美元到10,000美元之间的账户提供2%的年利率，而在10,000美元以上的账户只提供0.10%的年利率。
• 费用:这些账户的优点是它们通常没有最低余额要求或月费。不过，它们仍需缴纳其他常见费用，如透支和外国ATM机费用。

消费者信用社奖励支票账户和元素金融信用社高息支票账户就是这类账户的例子。

利息支票账户与货币市场账户

虽然不是严格意义上的支票账户，货币市场账户是类似的账户，可以作为消费者的另一种选择，他们希望获得一个有吸引力的APY，而不需要更严格的奖励支票账户。

兴趣的支票账户	货币市场帐户
更多规则来赚取奖励帐户的利息	赚取利息的要求更少
没有撤军的限制	传统上有提款限制
更适合日常消费	更适合紧急储蓄或偶尔消费

从账户特征上看，货币市场账户与标准利息支票账户相似;你通常只需要在账户中保留符合条件的存款来赚取利息，这可能在所有余额层都是相同的，或者随着余额的增加产生更多的利息。每月的维护费用可以申请。

这些账户属于储蓄账户的范畴，但通常比传统的储蓄账户支付更多。此外，他们经常支付更多的利息比标准利息支票帐户，但低于奖励支票帐户。

货币市场账户通常提供借记卡和支票开立特权。然而，支票开立和外部转账都受到限制，因为像储蓄账户这样的货币市场账户，传统上只允许消费者每月提取6次。

因此，货币市场账户很适合用于应急资金，但不是为日常支出而设计的。利息支票账户在取款方面没有限制，因此更适合经常开立支票。

如何申请利息支票帐户

你可以开一个户头网上，或者，如果金融机构有分支机构，亲自。只需在网上搜索该机构，就可以找到并访问其网站。

当你申请利息支票账户时，你会被要求提供某种形式的政府身份证明，个人信息，比如你的社会安全号码，以及一次开户存款(如果需要的话)。

许多机构会参考你的ChexSystems报告，用以决定是否批准或拒绝你的申请。如果批准，您可以注册您的帐户进行在线访问，并将收到您的借记卡在邮件。