何时为汽车贷款再融资

你的汽车贷款又不是无期徒刑。如果你借钱买一辆车，明智的做法是确认你没有支付超出所需的费用。你可以通过再融资获得更好的贷款来省钱，知道这个过程是如何运作的是值得的。

什么时候可以再融资?

你不需要等待任何最低金额的时间再融资你的汽车贷款。你只需要满足新贷款再融资的所有要求。你可以在购买后立即进行再融资——甚至在你支付第一笔月供之前。只是要确保你最终得到了更好的交易，而且这种再融资不会导致你为你的汽车支付更多的钱。

你需要什么再融资

要为现有贷款进行再融资，你需要具备以下条件:

1. 新贷款的条款或定价比你现有的汽车贷款更好
2. 关于您当前贷款的详细信息，包括当前贷款人，您的帐户号码和您的贷款余额
3. 车辆信息，包括制造商，型号，年份和VIN
4. 你偿还能力的证明文件，如工资单或纳税申报单

再融资的最佳理由:支付更少的利息

能够以较低的利率借款是再融资贷款的主要原因。较低的利率(假设所有其他因素都相同)意味着在考虑到所有的借款成本后，你为你的车支付的钱更少。因为利率也是这是你每月还款计算的一部分，你需要支付的费用也应该减少。因此，管理你的每月现金流就变得更容易了。

当你可以以较低的利率替换现有贷款时，最好尽早进行再融资。大多数汽车贷款摊还贷款这意味着你每月支付固定的还款，其中包含利息成本。

随着时间的推移，你偿还了你的债务，但你在贷款开始时支付了大部分的利息成本——所以尽早降低利率，开始削减成本。一个摊销的计算器可以告诉你通过再融资能省多少钱。

月供更低?

再融资可以降低月供，但这并不总是一件好事。如果你通过低利率实现了较低的还款，你可能会节省钱(只要你在贷款期开始时再融资)。但如果你等了几年再融资，你就重启了上面描述的利息周期和摊销过程，你还要支付几年的利息。尽管每月还款额较低，但最终可能会花费更多。

如果你的信用评分自从你得到最初的贷款以来有所提高，你可能会得到更好的贷款。你可以享受更低的利率，锁定一个低固定利率，甚至可能移除一个联保人从贷款。

当你按时偿还贷款时，你的信用就会提高(或者当你信用报告中的负面项目在7年或更长时间后消失)。这些成功的付款可以提高你的信用评分直到你增加了你的借款选择。

即使是一年的时间也足够看到进步了，所以有必要了解一下你的分数是否已经提高到足以让你有资格获得更好的贷款。

要避免的错误

再融资可能是诱人的，但很容易最终花比你需要的更多的钱。避免最常见的陷阱——特别是如果你的汽车贷款只剩下几年了。

伸展身体

一个长期贷款通常意味着你要花更多的钱买车。从48个月的贷款转为72个月的贷款可能很诱人，但你通常会在较长的贷款期限内支付更多的利息。较长的期限导致较低的付款，这可以在现金流有限的情况下提供有意义的缓解。但长期贷款的总体成本更高(这是违反直觉的，因为你看到的是较低的还款)。摊销表可以告诉你利息成本是如何随着时间的推移而增加的。

会倒

延长你的贷款期限也会导致你的贷款被颠倒了．换句话说，你欠的钱可能比车本身的价值要多。要处理掉这辆车，你必须给你的贷方写一张支票，或者继续为你不再使用的车辆付款。

即使你的车坏了，变得没用了，你也需要继续还款(以避免对你的信用造成损害)。最好是尽快还清贷款，这样在需要的时候你就可以很容易地卖掉(可能还会买一辆不那么贵的车)。

预付处罚

提前付款的罚款仍然存在如果你在贷款期限届满前还清了贷款，你可能需要额外支付。确保提前还清现有贷款不会产生额外的成本。罚款会耗尽你从较低利率中获得的所有储蓄。

再融资等待太久

如果你计算了这些数字，并且你认为再融资是有意义的，等待可能会让你付出代价。新车的利率通常是最低的，而且一些贷款机构不会为超过一定年限(比如7年)的汽车提供再融资。如果你从经销商那里购买后立即再融资，并利用经销商的激励措施，你甚至可能获得“新车”利率。二手车贷款利率通常高于新车贷款利率。

失踪的支付

在整个再融资过程中保持参与，不要假设任何事情都已经完成。你可能认为你现有的贷款已经还清，你可以停止付款，但在这个过程中的任何延迟都可能导致“错过”付款。任何延迟付款都会损害你的信用和再融资能力。

如何再融资

要获得一笔新贷款，你需要向新的贷款机构申请贷款．在大多数情况下，这个过程是相对轻松的——你的贷款人一起处理后勤，你只需要提交一个申请。

准备:

1. 收集有关你现有贷款的相关信息。贷方最近的账单应该有你需要的细节。
2. 获取有关你的车辆的信息(如果你没有车辆的话)。你的车辆识别码，制造商，型号和年份都是有帮助的手头。
3. 准备好收入证明，以便出借人核实你有能力偿还新贷款。最近的几张工资单应该足够了，但要了解细节，请与你的新贷款人联系。

提交您的申请，以及任何所需的文件，并回答贷款人的任何问题。许多贷款机构可以在你申请的当天或几天内提供批准决定。

如何再融资

任何利率和费用具有竞争力的贷款机构都值得一看。对于许多借款人来说，当地银行或小型信用合作社是一个很好的选择。这些机构往往提供较低的利率，在贷款规模和信贷问题上往往更为灵活。网络借贷是另一个很好的来源．你可以在最方便的时间和地点处理一切，还可以在网上找到最优惠的价格。

当贷方询问你的信用时，你的信用评分会轻微下降。随着时间的推移，大量的查询会成为一个问题，但你不会因为购物价格而受到惩罚——只要在14到30天内提交所有的申请就可以了。

常见问题(FAQs)